FYRST Erfahrungen – Vorteile und Nachteile des Geschäftskontos 

• FYRST bietet drei Geschäftskontomodelle an – darunter ein dauerhaft kostenloses Konto für Selbstständige sowie ein im ersten Jahr gebührenfreies Konto für Gründer.
• Nutzer schätzen die Cash Group-Anbindung, die transparente Gebührenstruktur und den Bargeldservice, kritisieren jedoch gelegentlich längere Bearbeitungszeiten bei der Kontoeröffnung und begrenzte digitale Features im Vergleich zu reinen FinTechs.
• Für international tätige Unternehmen oder Teams mit vielen Nutzern könnten die spezialisierten Digitalbanken N26, Qonto oder Revolut Business die passendere Wahl sein.

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Digitalbanken versprechen schnelle Kontoeröffnung, niedrige Gebühren und moderne Funktionen. FYRST positioniert sich in diesem Marktsegment als Hybrid: als Digitalbank mit der Deutschen Bank im Rücken. Das klingt vielversprechend – digitale Effizienz im Verbund mit klassischer Bankstabilität. Doch halten die FYRST Geschäftskonten im Alltag, was sie versprechen? Ein Blick auf Angebot, Erfahrungen und Alternativen zeigt, für wen sich die Konten eignen und wo sie an Grenzen stoßen.

FYRST – eine Digitalbank mit klassischem Fundament

Die Digitalbank FYRST ist eine Marke der Deutschen Bank AG. Als solche verbindet sie zwei Welten: die Benutzerfreundlichkeit einer modernen Online-Plattform mit der Infrastruktur einer großen Filialbank. Die technische Basis für Zahlungsverkehr und IT-Sicherheit liefert die Deutsche Bank, während sich FYRST auf digitale Prozesse, übersichtliche Kontoführung und gezielten Service für Gründer und Selbstständige konzentriert.

Anders als reine FinTechs, die oft mit Partnerbanken zusammenarbeiten, profitieren FYRST-Kunden direkt von der Banklizenz und Infrastruktur der Deutschen Bank. FYRST nutzt die Deutsche Bank als kontoführendes Institut und gleichzeitig das Filial- und Bargeldnetz der Postbank, die zur Deutsche-Bank-Gruppe gehört. Für FYRST-Kunden bedeutet: Zugang zum Cash Group-Netz für Bargeldabhebungen, Einzahlungen an Postbank-Schaltern und im Einzelhandel sowie eine doppelte Absicherung der Kundengelder.

Einlagensicherung bei FYRST

Die Einlagen der FYRST-Kunden sind durch zwei Schutzmechanismen abgesichert: Zum einen greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB). Zum anderen bietet der freiwillige Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken zusätzlichen Schutz bis 437.500 Euro. 

Diese doppelte Absicherung unterscheidet FYRST von vielen reinen FinTechs. Diese besitzen oft keine eigene Banklizenz und verwahren Kundengelder deshalb bei Partnerbanken, die zwar der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegen, aber nicht automatisch eine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung wie die Deutsche Bank haben. Somit bietet FYRST einen wesentlich höheren Schutz.

Die FYRST Geschäftskonto-Modelle im Detail

FYRST bietet drei Kontomodelle an, die unterschiedliche Unternehmensgrößen und Zahlungsvolumina abdecken: FYRST Base, FYRST Complete und FYRST Gründerkonto.

FYRST Base – kostenlos für Einzelunternehmer

Das Basiskonto richtet sich an Freiberufler, Selbstständige und Einzelunternehmer. Für diese Gruppe ist die Kontoführung dauerhaft kostenfrei. Juristische Personen wie GmbH, UG oder GbR zahlen 6 Euro monatlich.

Enthalten sind 50 kostenlose beleglose Buchungen pro Monat. Das ist ausreichend für Unternehmen mit überschaubarem Zahlungsverkehr. Jede weitere Buchung kostet 0,19 Euro. Zum Konto gehören eine kostenlose FYRST Card Plus (Debit Mastercard) und eine ebenfalls kostenlose, zubuchbare FYRST Card (Girocard).

Bargeldabhebungen sind an allen Automaten der Cash Group gebührenfrei möglich, Einzahlungen am Postbank-Schalter ebenfalls. Nur bei Einzahlungen an Postbank-Automaten fallen Gebühren an: 3 Euro je angefangene 5.000 Euro Einzahlung.

FYRST Complete – für höheres Transaktionsvolumen

Wer regelmäßig mehr als 50 Buchungen im Monat tätigt, findet im Complete-Modell eine passende Lösung. Das Konto kostet 10 Euro monatlich und bietet 75 kostenlose Buchungen. Weitere Transaktionen schlagen mit 0,08 Euro zu Buche – deutlich günstiger als im Base-Tarif.

Zusätzlich enthält Complete ein kostenloses Unterkonto mit eigener IBAN. Das ist praktisch zur Trennung von Projekten oder Steuerrücklagen. Für Kunden, die häufiger Bargeld einzahlen, ist die Gebühr an Postbank-Automaten niedriger: 2,50 Euro je angefangene 5.000 Euro.

Ein weiterer Vorteil: Ab dem Complete-Tarif können Kunden eine Geschäftskreditlinie (Überziehungskredit) zur Überbrückung kurzfristiger Engpässe beantragen. Möglich sind Summen zwischen 3.000 und 250.000 Euro. Der effektive Jahreszins beginnt bei 9,95 Prozent. 

Das FYRST Gründerkonto – gebührenfrei im ersten Jahr

Startups und Neugründungen erhalten mit dem Gründerkonto die Leistungen des Complete-Modells im ersten Jahr kostenlos. Voraussetzung: Die Gründung darf maximal 365 Tage zurückliegen. Nach zwölf Monaten wechselt das Konto automatisch zu Complete mit regulären Konditionen.

Das Gründerkonto umfasst alle Features des Complete-Tarifs: 75 freie Buchungen, ein Unterkonto, kostenlose Karten und Zugang zur Buchhaltungssoftware sevDesk mit vergünstigten Konditionen. Das Gründerkonto steht auch für eine GmbH in Gründung (GmbH i.G.) oder eine UG in Gründung (UG i.G.) zur Verfügung.

FYRST Geschäftskonten im Vergleich

Kategorie	FYRST Base	FYRST Complete	FYRST Gründerkonto
Monatliche Grundgebühr	0 €  für Freiberufler und Selbstständige 6 € für Unternehmen mit eingetragener Rechtsform	10 €	0 € im 1. Jahr 10 € ab dem 2. Jahr
Beleglose Buchungen  (SEPA-Ein- und Ausgänge)	50 frei pro Monat, danach 0,19 €	75 frei pro Monat,  danach 0,08 €	75 frei pro Monat, danach 0,08
Beleghafte Buchungen	5 € pro Buchung	4 € pro Buchung	4 € pro Buchung
Bargeldeinzahlung am Postbank-Automaten	3 € je angefangene 5.000 €	2,50 € je angefangene 5.000 €	2,50 € je angefangene 5.000 €
Bargeldeinzahlung am Schalter	0 €	0 €	0 €
Bargeldeinzahlung per Bargeld-Code im Einzelhandel	1,50 % des Betrags	1,50 % des Betrags	1,50 % des Betrags
Bargeldabhebung bei Cash Group	0 €	0 €	0 €
Bargeldabhebung an fremden Automaten	1,00 – 2,00 % (je nach Karte, aber mind. 5 €)	1,00 – 2,00 % (je nach Karte, aber mind. 5 €)	1,00 – 2,00 % (je nach Karte, aber mind. 5 €)
Bargeldabhebung Ausland	1,00 – 2,00 % (je nach Karte, aber mind. 5 €)	1,00 – 2,00 % (je nach Karte, aber mind. 5 €)	1,00 – 2,00 % (je nach Karte, aber mind. 5 €)
Fremdwährungsgebühr	1,85 %	1,85 %	1,85 %
SWIFT eingehend	0,15 % (mind. 6 €, max. 40 €)	0,12 % (mind. 6 €, max. 40 €)	0,12 % (mind. 6 €, max. 40 €)
SWIFT ausgehend	0,15 % (mind. 6 €, max. 40 €)	0,12 % (mind. 6 €, max. 40 €)	0,12 % (mind. 6 €, max. 40 €)
Inklusive Karten	✅ FYRST Card (0 €, Girocard)    ✅ FYRST Card Plus (0 €, Debit Mastercard)	✅ FYRST Card (0 €, Girocard)    ✅ FYRST Card Plus (0 €, Debit Mastercard)	✅ FYRST Card (0 €, Girocard)    ✅ FYRST Card Plus (0 €, Debit Mastercard)
Kreditkarte (Postbank Mastercard Business Classic)	✅ 0 € im 1. Jahr, danach 30 € pro Jahr	✅ 0 € im 1. Jahr, danach 30 € pro Jahr ✅ 0 € im 1. Jahr, danach 30 € pro Jahr	✅ 0 € im 1. Jahr, danach 30 € pro Jahr
Buchhaltungs- Integration	✅  DATEV-Schnittstelle,50 % Rabatt für SevDesk	✅  DATEV-Schnittstelle,50 % Rabatt für SevDesk	✅  DATEV-Schnittstelle,50 % Rabatt für SevDesk
Einlagensicherung	gesetzlich bis 100.000 € + freiwillig bis 437.500 €	gesetzlich bis 100.000 € + freiwillig bis 437.500 €	gesetzlich bis 100.000 € + freiwillig bis 437.500 €
Sicherheitsverfahren	BestSign	BestSign	BestSign
Webseite	fyrst.de	fyrst.de	fyrst.de

Bargeld einzahlen und auszahlen

Ein klarer Pluspunkt bei FYRST gegenüber vielen reinen Neobanken ist: Kunden können an Automaten der Cash Group (Deutsche Bank, Commerzbank, Hypo Vereinsbank und Postbank) kostenlos Bargeld abheben. Außerdem existiert ein „Bargeld-Code“-Verfahren, mit dem im Einzelhandel per App-Barcode sowohl Geld ausgezahlt als auch eingezahlt werden kann. Der Service steht deutschlandweit an weit über 10.000 Partnerstandorten zur Verfügung, etwa bei REWE, dm oder Rossmann. 

Durch diese Möglichkeiten ist FYRST für Selbstständige, die in ihrem Geschäftsalltag gelegentlich oder regelmäßig Bargeld bewegen, deutlich praktischer als andere Fintechs. Allerdings fallen für Einzahlungen per Bargeld-Code und am Postbank-Automaten (nicht am Schalter) jedes Mal Gebühren an: per Bargeld-Code 1,50 Prozent des Betrags, am Postbank-Automaten drei Euro je angefangene 5.000 Euro. Es ist zu prüfen, ob diese Gebühren zur Kostenstruktur des eigenen Geschäftsmodells passen.

Buchungs- und Kontofunktionen

Zur täglichen Organisation der Geldbewegungen bietet FYRST Funktionen zur automatischen Kategorisierung von Umsätzen sowie zur Anlage von Unterkonten und einfachen Reporting-Tools direkt in der App an. Diese Funktionen helfen beim Bilden von Rücklagen, zum Beispiel für Steuern oder Investitionen, beim Verfolgen von Einnahmen- und Ausgabeströmen sowie beim schnellen Überblick über die Liquidität. Für viele Solo-Selbstständige und kleine Unternehmen reicht dieses Monitoring-Level aus. Firmen mit höheren Controlling-Anforderungen benötigen hingegen zusätzliche Reporting- oder Business Intelligence-Tools, die extern angebunden werden müssen.

Kredit- und Finanzierungsoptionen

Dank der Anbindung an die Deutsche Bank bietet FYRST auch Möglichkeiten zur kurzfristigen Liquiditätsversorgung, konkret Kontokorrentkredite und Geschäftskredite, jeweils mit digitalen Antragsprozessen. Die Konditionen sind bonitätsabhängig. Zwar erleichtert die digitale Abwicklung die Beantragung, dennoch sollten Gründer und Unternehmer die Kreditkonditionen und mögliche Sicherheiten genau prüfen, da je nach Geschäftsmodell alternative Finanzierungsquellen wie FinTech-Kredite oder Förderdarlehen günstiger oder flexibler sein können. 

Karten und Mobile-Payment

FYRST stellt seinen Geschäftskonten eine Debit Mastercard und eine zubuchbare Girocard zur Seite. Beide sind kostenfrei, ermöglichen kontaktloses Bezahlen und sind für mobile Wallets wie Apple Pay und Google Pay einrichtbar. Kartenverwaltung, Ausgabensteuerung und Kartenzahlungen laufen vollständig digital über App und Online-Banking. Bei der Debit Mastercard sind bis zu 30 Euro Cashback möglich. Die Karten gibt es nur in physischer Form. Virtuelle Karten werden nicht angeboten. 

Zusätzlich bietet FYRST über die Postbank echte Kreditkarten an: die Postbank Mastercard Business Classic und die Postbank Mastercard Business Gold. Beide ermöglichen weltweit bargeldloses Bezahlen und haben ein kostenloses Zahlungsziel. Die Classic-Karte ist im ersten Jahr kostenlos und kostet danach 30 Euro pro Jahr. Bei der Gold-Karte ist noch ein umfangreiches Versicherungspaket für Vielreisende dabei. Sie kostet im ersten Jahr 40 Euro, danach 80 Euro pro Jahr.

Zahlungsverkehr, Inlandsüberweisungen und Auslandszahlungen

FYRST deckt den klassischen Zahlungsverkehr ab: SEPA-Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften und den standardmäßigen Auslandszahlungsverkehr über SWIFT. Im SEPA-Raum sind Zahlungen in der Regel schnell und innerhalb der Freikontingente ohne zusätzliche Gebühren ausführbar. Ins Nicht-SEPA-Ausland fallen dagegen Gebühren an, sodass sich besonders bei häufigen oder größeren Transfers ein Blick auf die Entgelt- und Wechselkurskonditionen lohnt. Bei internationalen Geschäftsbeziehungen ist es wichtig, die Gesamtkosten (eigene Gebühren plus Fremdkosten der Korrespondenzbanken) vorab zu kalkulieren. Unternehmen mit regelmäßigen internationalen Zahlungen sollten dies bei der Wahl des Kontos berücksichtigen.

Buchhaltung, DATEV-Schnittstellen und Integrationen

Alle FYRST-Konten bieten eine DATEV-Schnittstelle für den automatisierten Datenaustausch mit Steuerberatern. Transaktionsdaten lassen sich in Echtzeit übertragen, was manuelle Fehler reduziert und die Zusammenarbeit mit der Kanzlei vereinfacht. Für Selbstständige, die Zeit sparen möchten, ist diese Verzahnung oft ein überzeugender Vorteil gegenüber FinTechs ohne solche professionellen Exportformate. 

Zusätzlich kooperiert FYRST mit Buchhaltungssoftware-Anbietern wie sevDesk und Sage. Kunden erhalten zeitweise vergünstigte Konditionen für diese Tools – ein Vorteil, den viele klassische Banken nicht bieten. 

EBICS-Verfahren für professionelle Anwender

Für Unternehmen mit einem höheren Zahlungsaufkommen und solche mit speziellen Sicherheitsanforderungen stellt FYRST das EBICS-Verfahren bereit. Dieser elektronische Banking-Standard ermöglicht verschlüsselte Kommunikation zwischen Unternehmen und Bank und stellt einen sicheren, standardisierten Datentransfer für Massenzahlungen und Multibanking sicher. 

EBICS eignet sich, um viele Zahlungen gleichzeitig zu signieren und zu übermitteln sowie Fremdkonten zentral zu steuern – ein Profi-Feature, das große Zeitersparnis bringt, wenn Monatszahlungen, Gehaltsläufe oder wiederkehrende Lieferantenrechnungen automatisiert abgewickelt werden sollen. Die Nutzung erfordert allerdings Einrichtungsschritte, zum Beispiel Teilnehmerverwaltung und elektronische Signatur, und ist eher für Firmen mit organisierter Zahlungsabwicklung gedacht.

Kontoeröffnung bei FYRST – digital und strukturiert

Die Eröffnung eines FYRST-Kontos erfolgt vollständig online. Nach der Registrierung auf der FYRST-Website durchlaufen Antragsteller einen geführten Prozess, bei dem Unternehmensdaten und persönliche Informationen abgefragt werden. Die Legitimation erfolgt per Video-Ident. Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Kunden sofort ihre IBAN und können das Konto nutzen. Karten und Zugangsdaten für das Online-Banking werden per Post zugestellt.

Im Vergleich zu reinen FinTechs dauert der Prozess bei FYRST etwas länger. Nutzer berichten von einer bis vier Wochen bis zur vollständigen Freischaltung aller Funktionen. Der Grund liegt in der klassischen Bankstruktur: Physische Karten müssen produziert werden, Sicherheitsverfahren wie BestSign erfordern postalische Zusendungen.

Positive Erfahrungen mit FYRST Geschäftskonten

Nutzer heben in Bewertungsportalen und Online-Foren mehrere Stärken der FYRST-Konten hervor. Besonders der Service und die Verbindung zu klassischer Bankinfrastruktur werden geschätzt.

Unterstützung bei der Gründung
Das Gründerkonto mit zwölf Monaten Gebührenfreiheit wird als echte Hilfe wahrgenommen. Viele Gründer schätzen den anfänglich kostenfreien Zugang zu professionellen Banking-Features.

Telefonischer Kundenservice mit Fachwissen
Viele Kunden loben die Erreichbarkeit des FYRST-Supports per Telefon, Chat und E-Mail. Anders als bei vielen FinTechs haben die Mitarbeiter echtes Fachwissen und können auch komplexere Anliegen kompetent lösen. Die Wartezeiten fallen unterschiedlich aus, doch bei technischen Problemen oder Fragen zur Kontoführung wird häufig schnell und lösungsorientiert geholfen.

Cash-Group-Zugang als echter Mehrwert
Nutzer schätzen die kostenlose Bargeldversorgung über das Cash Group-Netz sowie die Möglichkeit, Bargeld am Postbank-Schalter ohne Gebühren einzahlen zu können. Für Unternehmen aus Branchen mit hohem Bargeldaufkommen, etwa Gastronomie oder Einzelhandel, stellt dies einen klaren Vorteil gegenüber reinen Neobanken dar.

Transparente Gebührenstruktur
Die Kosten sind klar kalkulierbar: keine versteckten Gebühren, transparente Buchungspreise und für Freiberufler ein dauerhaft kostenloses Konto. Viele Kontoinhaber betonen, dass FYRST deutlich günstiger ist als klassische Filialbanken und dennoch alle zentralen Funktionen bietet, die sie für ihren Geschäftsalltag benötigen.

Doppelte Einlagensicherung schafft Vertrauen
Die Kombination aus gesetzlicher Einlagensicherung und freiwilligem Schutz durch den Bankenverband wird von vielen Unternehmern positiv bewertet. Besonders Selbstständige mit höheren Guthaben fühlen sich durch die Anbindung an die Deutsche Bank gut abgesichert.

Schnelle DATEV-Integration erleichtert die Buchhaltung
Die Schnittstelle zur Buchhaltung erleichtert die Zusammenarbeit mit Steuerberatern und wird als großer Pluspunkt empfunden. Der Abstimmungsaufwand sinkt, Fehler werden minimiert.

Kritikpunkte an FYRST Geschäftskonten

Trotz vieler positiver Rückmeldungen zeigen Erfahrungsberichte auch Schwachstellen. Diese betreffen vor allem Bereiche, in denen FYRST im Vergleich zu rein digitalen Anbietern noch Aufholbedarf hat.

1. Lange Bearbeitungszeiten bei der Kontoeröffnung
   Einige Nutzer bemängeln, dass die Kontoeröffnung deutlich länger dauert als bei digitalen Wettbewerbern. Während Anbieter wie N26 oder Qonto die Konten innerhalb von Minuten freischalten, berichten FYRST-Kunden von Wartezeiten zwischen einer und vier Wochen, bis alle Karten und Zugangsdaten vorliegen. Die Ursache liegt in der klassischen Postversandstruktur der Deutschen Bank.
2. Begrenzte digitale Features im Vergleich zu FinTechs
   FYRST konzentriert sich auf solide Banking-Grundlagen, verzichtet aber auf Features wie Echtzeit-Analysen, automatische Kategorisierung und umfangreiche Teamfunktionen. Nutzer aus dem FinTech-Umfeld empfinden zudem die Oberfläche teilweise als weniger intuitiv und weniger umfangreich.
3. Hohe Gebühren für Auslandszahlungen 

Vor allem international agierende Unternehmen mit regelmäßigen Auslandsüberweisungen bemängeln die hohen Aufschläge für SWIFT-Zahlungen und Fremdwährungstransaktionen.Eingeschränkte Teamfunktionen
Inhaber von Firmen mit mehreren Mitarbeitern bemängeln, dass es keine differenzierten Nutzerrollen, keine individuellen Kartenlimits pro Person und keine ausgefeilten Genehmigungsworkflows gibt – Features, die bei anderen FinTechs Standard sind.

Für wen eignen sich FYRST Geschäftskonten – und für wen nicht?

FYRST ist eine ausgezeichnete Wahl für Gründer, Freiberufler, Selbstständige und kleine Gewerbetreibende, die Wert auf geringe Fixkosten, Bargeldservices und persönlichen Support legen, gleichzeitig aber auf die hohen Gebühren klassischer Filialbanken verzichten möchten.

Selbstständige mit überschaubarem Zahlungsverkehr profitieren vom kostenlosen Base-Kontomodell, Gründer von der Gebührenfreiheit im ersten Jahr beim Gründerkonto. Unternehmen mit regelmäßigem Bargeldaufkommen schätzen die Cash Group-Anbindung und Einzahlungsmöglichkeiten bei der Postbank.

Weniger geeignet ist FYRST für international agierende Firmen mit häufigen Fremdwährungszahlungen, für Teams mit komplexen Zugriffsstrukturen oder für Unternehmen, die auf modernste digitale Features wie Echtzeit-Analysen, Spesenverwaltung oder API-Schnittstellen setzen. Auch wer Wert auf schnellste Kontoeröffnung legt, findet bei reinen FinTechs bessere Lösungen.

Alternativen zu FYRST

Während FYRST digitales Banking mit klassischen Bankstrukturen verbindet, setzen andere Anbieter konsequent auf rein digitale Prozesse, internationale Ausrichtung oder umfangreiche Teamfunktionen. N26, Qonto und Revolut Business gehören zu den populärsten Anbietern digitaler Geschäftskonten und zeigen, wie unterschiedlich moderne Geschäftskonten ausgerichtet sein können.

N26 Business – mobiles Banking für Freiberufler

N26 hat das Smartphone zur Bankfiliale gemacht. Das Berliner FinTech bietet Geschäftskonten ausschließlich für natürliche Personen an, also Freiberufler und Solo-Selbstständige. Kapitalgesellschaften wie GmbH oder UG bleiben außen vor.

Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig per App, nach wenigen Minuten steht die virtuelle Mastercard bereit. Auch Nutzer mit negativer Schufa erhalten Zugang. N26 verzichtet auf klassische Bonitätsprüfungen und setzt stattdessen auf ein Guthabenkonto ohne Kreditrahmen.

Das Angebot umfasst vier Tarife von kostenfrei bis Premium. Gemeinsam sind ihnen unbegrenzte SEPA-Überweisungen, mobiles Bezahlen ohne Zusatzgebühr und automatische Kategorisierung aller Transaktionen. Bargeld lässt sich über das CASH26-Netzwerk bei Handelspartnern einzahlen – gegen eine Gebühr von 1,50 Prozent.

Je nach Tarif erhalten Kunden zwischen 0,10 und 0,50 Prozent Cashback auf Kartenzahlungen. Bei Ausgaben außerhalb Europas gibt es sogar 1,00 Prozent Rückvergütung, zeitlich befristet für bis zu zwölf Monate. Zudem bietet N26 in höheren Tarifen Versicherungsleistungen für Reisen, Geräte und Haftpflicht.

Mit den sogenannten Spaces können Nutzer Unterkonten anlegen, Rücklagen trennen und Budgets verwalten. Die App zeigt alle Transaktionen in Echtzeit und erstellt automatische Statistiken.

N26 operiert als Bank mit deutscher Vollbanklizenz, Einlagen sind bis 100.000 Euro gesetzlich geschützt. Sicherheit gewährleisten Zwei-Faktor-Authentifizierung, 3D Secure und tägliche Limits.

Das Konto eignet sich vor allem für Selbstständige, die ihre Finanzen mobil und unkompliziert verwalten möchten – ohne Papierkram, ohne Filiale, aber mit klarer Übersicht. Für größere Unternehmen oder komplexe Zahlungsstrukturen ist N26 Business weniger geeignet.

Qonto – Geschäftskonto mit Teamfokus und Buchhaltung

Das französische FinTech Qonto richtet sich gezielt an kleine und mittlere Unternehmen. Anders als N26 akzeptiert Qonto alle Rechtsformen – von Freiberuflern bis zur GmbH. Der Fokus liegt auf Teamstrukturen, Buchhaltungsintegration und professionellem Ausgabenmanagement.

Qonto bietet sechs Tarife, aufgeteilt in zwei Kategorien: drei für Selbstständige (Basic, Smart, Premium) und drei für Unternehmen (Essential, Business, Enterprise). Je nach Modell variieren Nutzeranzahl, Kartenlimits und Buchungskontingente.

Alle Konten enthalten eine deutsche IBAN, physische und virtuelle Mastercard-Karten sowie Integration in Buchhaltungssoftware wie DATEV oder Lexoffice. Besonders praktisch: Das integrierte Rechnungstool ermöglicht es, Rechnungen direkt aus dem Konto zu erstellen, zu versenden und automatisch mit Zahlungseingängen abzugleichen.

Qonto bietet Unterkonten mit eigener IBAN – ideal zur Trennung von Projekten, Abteilungen oder Rücklagen. Teamrollen und Zugriffsrechte lassen sich granular steuern, Kartenlimits individuell festlegen. Damit eignet sich Qonto besonders für Firmen mit mehreren Mitarbeitern oder komplexen Ausgabenstrukturen.

International punktet Qonto mit fairen SWIFT-Gebühren und schnellen Überweisungen. Bargeldeinzahlungen sind allerdings nicht möglich – ein Nachteil für barlastige Branchen.

Zusätzlich arbeitet Qonto mit Finanzierungspartnern zusammen und bietet kurzfristige Kredite für Betriebsmittel oder Wachstumsprojekte. Die Anträge werden digital geprüft, Auszahlungen erfolgen oft innerhalb weniger Tage.

Qonto positioniert sich als zentrale Finanzplattform für wachsende Unternehmen – effizienter als klassische Banken, strukturierter als reine Mobile-Banking-Apps.

Revolut Business – globales Banking für internationale Firmen

Revolut Business hat in Europa einen Ruf als Konto für Unternehmen mit internationalen Zahlungsströmen aufgebaut. Die litauische Vollbank bietet vier Tarife (Basic, Grow, Scale, Enterprise), die sich in Freikontingenten, Wechselkursgebühren und Zusatzfunktionen unterscheiden.

Der größte Vorteil: Revolut unterstützt über 25 Währungen und ermöglicht Währungswechsel zu Marktzeiten zum Interbank-Kurs – ohne Aufschlag. Je nach Tarif liegen die Freigrenzen zwischen 1.000 und 60.000 Euro monatlich. Darüber fällt eine kleine Wechselkursgebühr von 0,60 Prozent an.

Ein bestimmte Anzahl internationaler Überweisungen ist, außer im Basic-Tarif, in jedem Tarif monatlich kostenfrei. Für jede weitere internationale Transaktion fallen fünf Euro Gebühr an. SEPA-Zahlungen kosten nach Überschreiten der monatlichen Freikkontingente jeweils 0,20 Euro pro Transaktion. Überweisungen zwischen Revolut-Konten sind kostenlos. 

Unternehmen erhalten globale und lokale Kontodaten, können in über 150 Währungen bezahlen und nutzen physische sowie virtuelle Karten für Teammitglieder – bis zu 200 virtuelle Karten pro Person. Kartenlimits, Freigaben und Budgets lassen sich in Echtzeit anpassen.

Ab dem Grow-Tarif bietet Revolut zudem Sparkontofunktionen und Zugang zu Geldmarktfonds in EUR, USD oder GBP. Die Renditen sind variabel und richten sich nach Marktbedingungen. Termingeschäfte und Limit-Orders für Fremdwährungen sind ebenfalls integriert – Features, die im klassischen Geschäftskonto-Bereich selten zu finden sind.

Revolut Business integriert sich nahtlos mit Buchhaltungssoftware wie DATEV, Lexoffice, Xero oder QuickBooks. Über die Business-API lassen sich Zahlungsdaten automatisiert mit internen Systemen synchronisieren.

Bargeldeinzahlungen sind nicht möglich, Abhebungen kosten 2,00 Prozent des Betrags. Für rein digitale Unternehmen mit internationalen Geschäftspartnern, häufigen Währungswechseln oder komplexen Teamstrukturen ist Revolut Business jedoch eine der stärksten Lösungen am Markt.

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Häufig gestellte Fragen zu FYRST Erfahrungen